من يمكنه الدخول في آلية تخفيف الديون خارج المحكمة

تهدف التغييرات التي أدخلتها وزارة المالية اليونانية إلى إحياء الاهتمام بتسوية الديون الخاصة من خلال آلية خارج المحكمة ، بهدف تسريع معالجة 34600 ديون جديدة تم استبعادها حتى الآن.

وهي قضايا في المرحلة الأولى من التطبيق وراكدة ومستقبلها غير مؤكد ، مقارنة بـ 12.9 ألف قضية بقيمة 6.3 مليار يورو تم الانتهاء منها أو قيد التفاوض. من بين هذا الأخير ، تم سداد ديون بقيمة 1.5 مليار يورو فقط ، أي أنه تم قبولها من قبل كل من المدينين والدائنين ، وفقًا للتقارير كاثيميريني.

تتيح لك الآلية غير القضائية تسوية الديون لكل من الدولة والبنوك أو الصناديق وشركات الإدارة ، وهي جزء من قانون الإفلاس الذي دخل حيز التنفيذ في عام 2021. وهي تستند إلى اقتراح تسوية حسابي ، أي بدون تدخل الدائن أو العامل البشري ودون الحاجة إلى تأكيد قضائي.

يمكن تقديم طلب لتسوية ديونهم من قبل كل من الأفراد والكيانات القانونية ، بغض النظر عن حجم الأعمال أو مقدار الدين. الشرط الوحيد هو أن يكون الدين أكثر من 10000 يورو. تتم إزالة الشرط الذي يقضي بأنه لا يتعين عليك الحصول على 90٪ من إجمالي ديونك لمؤسسة مالية ، والتي استبعدت حتى الآن معظم الديون من التغطية خارج المحكمة. يحظر القانون تقديم طلب لإدراجه في العملية قبل ثلاثة أشهر من تاريخ المزاد.

بالإضافة إلى أولئك الذين لديهم ديون متأخرة إما على قروض أو ديون للدولة ، يمكن للمدينين بقروض جارية التقدم أيضًا إلى آلية خارج المحكمة. يتم قبول شرط الفصل في القضية إذا تمكن المدينون من إثبات أنهم عانوا من انخفاض مؤكد في دخلهم بنسبة 20 ٪ على الأقل.

أنظمة
يعتمد الحل الآلي على خوارزمية تحسب قدرة الشركة أو الفرد على سداد الديون بناءً على دخله والتزاماته تجاه جميع الدائنين ، مع مراعاة الاحتياجات المعيشية بناءً على النفقات المعقولة عندما يكون الفرد أو يحتاج إلى السيولة إذا كان هو عمل. يتضمن الحل الآلي قسطًا يجب على المدين سداده لكل دائن وخصم محتمل للديون. يتم احتساب مدفوعات القروض مع الرهون العقارية على أساس euribor + 2.50٪ ، للقروض بدون رهن عقاري مع euribor + 3٪ والديون المستحقة للدولة مع euribor + 3٪.

قد تتضمن المعلمات التي تم إنشاؤها بواسطة النظام الأساسي عبر الإنترنت:

يمكن للمقترضين الذين لديهم قروض مستنيرة التقدم أيضًا.

أ) الإلغاء الجزئي للديون ، والتي قد تصل إلى:

• ما يصل إلى 75٪ للديون الرئيسية وما يصل إلى 95٪ للزيادة في الديون المتأخرة للدولة (AADE ، e-EFKA والديون للبلديات).
• ما يصل إلى 80٪ على رأس المال وما يصل إلى 100٪ على الفائدة على القروض المتعثرة للبنوك وشركات إدارة الائتمان والذمم المدينة

أو

ب) سداد الديون على المدى الطويل:

• ما يصل إلى 240 دفعة حكومية (AADE و e-EFKA).
• حتى 420 قسط للبنوك وشركات إدارة الائتمان والذمم المدينة.

وعمليًا ، فإن “تخفيض” الديون وفقًا للمعايير الحالية أقل بكثير ، أي 22٪ من متوسط ​​معدل شطب الديون للدولة و 31.5٪ من الديون على القروض. هذا يرجع إلى حقيقة أنه من أجل توفير قصة شعر ، يتم أيضًا التحقق من الشروط الإضافية للقانون ، مثل ، على سبيل المثال ، الوضع المالي للمدين أو الضامن المشترك ، إذا كانت القيمة التجارية للعقار أقل من مبلغ الدين ، إذا لم يكن هناك دخل متبقي بعد تغطية نفقات المعيشة المعقولة ، وما إلى ذلك.

“مفتاح” الاتفاق هو قيمة ممتلكات المدين

العامل الرئيسي الذي “يتجاهله” المدينون عادة هو أن الدائنين يأخذون في الحسبان قيمة الأصول السائلة للمدين من أجل الموافقة على الاتفاقية الناتجة. يوضح هذا المعيار أيضًا النسبة العالية جدًا لرفض الطلبات من قبل الدائنين والمدينين أنفسهم ، والتي تصل ، وفقًا لوزارة المالية ، إلى 46٪ و 44٪ على التوالي. وهذا هو السبب في أن التعديلات المقدمة إلى مجلس النواب تقدم مبررات لرفض الطلب من الجانبين.

وبالتالي ، يجب على المدين أن يدفع على الأقل قيمة أصوله السائلة (بغض النظر عما إذا كان هذا المبلغ مغطى بدخله المعلن). بالنسبة للعقارات ، يتم تعريف قيمة التصفية على أنها الحد الأقصى للمبلغ بين القيمة الخاضعة للضريبة والقيمة التجارية ، مخفضًا بنسبة 3٪ بسبب تكاليف عملية التصفية. وبالتالي ، يتم احتساب الحد الأدنى لسداد القرض الشهري التالي للخوارزمية بناءً على دخل وقيمة ممتلكات المدين والمدينين والمضامنين له.

يتم توقيع اتفاقية إعادة الهيكلة ، كما تسمى اتفاقية التسوية ، بعد الحصول على موافقة المدين وأغلبية الدائنين المعنيين. وبالتالي ، فإن العرض ليس ملزمًا للدائن ، أي البنك أو شركة الإدارة ، أو للمدين. ومع ذلك ، فهو إلزامي طالما وافقت عليه البنوك وشركات الإدارة للدولة ، لأن الديون المنظمة تشمل ، بالطبع ، الديون الحكومية. يُفترض من الاتفاقية أن الاتفاقية تجعل الفرد صاحب الجدارة الائتمانية ، وبالتالي فإن أعمال المدين قابلة للاستمرار ، وبالتالي تمنع الإفلاس.

يتم توقيع اتفاقية إعادة الهيكلة في غضون شهرين من تاريخ تقديم الطلب وهي ملزمة لجميع الدائنين المشاركين (التمديد ممكن بناءً على طلب الأطراف أو في حالة حدوث خطأ). إذا مرت هذه الفترة دون اتفاق ، يتم إنهاء الإجراء باعتباره غير فعال ، ولكن دون استثناء لتقديم طلب جديد بعد 12 شهرًا.

عند التوصل إلى اتفاقية إعادة الهيكلة ، لا يُسمح للدائن المشغول بالإسراع بالإنفاذ ، ويتم تعليق إجراءات الإنفاذ الفردية والجماعية ضد المدين تلقائيًا للوفاء بالمطالبة المنظمة.

بالإضافة إلى ذلك ، يتم توفير تأكيد للوعي الضريبي والتأمين فيما يتعلق بهيئات الحماية الحكومية والاجتماعية ، والملاحقة الجنائية لجريمة تتعلق بعدم سداد الديون للدولة والأطراف الثالثة ، ويتم تعليق أقساط التأمين. الإلغاء التلقائي للتسوية المبكرة للديون بموجب اتفاقية إعادة الهيكلة ، يتم تعليق فترة التقادم للديون المنظمة طوال فترة التنظيم بأكملها.

ثلاث قواعد أساسية
تخضع قواعد التنظيم للمبادئ التالية:

1. الملاءة ، أي يجب على المدين أن يدفع على أساس دخله ودخل كفلائه.
2. عدم تدهور وضع الدائن ، أي أنه لا يمكن لأي دائن أن يحصل على نقود أقل مما كان سيحصل عليه في حالة تصفية ممتلكات المدين وضامنيه.
3. الرضا المتماثل للدائنين ، أي يجب تقسيم أموال المدين بالتناسب لتغطية جميع الدائنين (القطاع العام والمالي).

Source link